问题描述：
[多选]
个人汽车贷款发放前，应落实的贷款发放条件主要包括（）。
A．已审核并签订合同
B．借款人首付款已全额支付或到位
C．需办理保险、公证等手续已经办理完毕
D．采取抵(质)押和抵押加阶段性保证担保方式的贷款，贷款抵(质)押手续已落实
E．对自然人作为保证人的，明确并落实履行保证责任的具体操作程序
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