问题描述：
[多选]
申请个人住房贷款的条件主要有。
A．具有完全民事权利能力的人
B．有足够代偿能力的单位或个人作为保证人
C．在国内有有效居留身份
D．有贷款人认可的资产作为抵押或质押
E．具有真实合法有效的购买住房的合同或协议
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