问题描述：
[多选]
下列关于保险产品的说法不正确的是（）。
A．保险产品的有形性
B．保险产品的需求的潜在性
C．具有使用价值和价值
D．劳务产品的可替代性
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下一篇：降低风险成本是风险管理的基本目标。根据风险管理理论，风险成本包括（）。
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