问题描述：
[多选]
个人住房贷款支付管理环节的主要风险点包括（）。
A．贷款资金发放前，未审核借款人相关交易资料和凭证
B．未按规定将贷款发放至相应账户
C．在未接到借款人支付申请、支付委托的情况下，直接将贷款资金支付出去
D．未按规定的贷款金额、贷款期限、贷款的担保方式、贴息等发放贷款，导致贷款错误核算，发放金额、期限与审批表不一致，造成错误发放贷款
E．未详细记录资金流向和归集保存相关凭证
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